生命保険は本当に必要？賢い生命保険の入り方

みなさん生命保険って入ってますか？お子さんがいる方ならおそらく入っていると言う方が多いのではないでしょうか？

私は子供がいるので、というか子供を授かったタイミングで嫁の親戚の方の紹介で終身の貯蓄型生命保険に加入しました。ですが、はっきり言って貯蓄型の保険は要らない！と感じて今解約に向けて動いているので理由を交えて説明していきます。

生命保険の必要性

生命保険の必要性

突然ですがみなさんは60歳までになくなる確率ってどれくらいだと思います？

答えは男性7.8% 女性4%平均で約5％程度しかありません。この数値をみて案外多いなと思われる方もいるかもれませんがその程度の確率なのです。つまり『独り身で特に心配の無い方は生命保険なんて入る必要無い。』と言いたいです。

ですが、お子さんのおられる方であれば、それは入るべきだと私は思います。前回の記事でも書きましたが子供を育てるのに幼稚園から国公立の大学まで約1500万円かかります。一人で用意するにはとても大きな金額です。

貯蓄型の生命保険は要らないと言いましたが、生命保険自体が要らないと言っているわけではありません

実際私もこの貯蓄型の生命保険を解約して新たに保険をかけるつもりです。

ですが保証が大きすぎると月々の金額も多くなってしまうので自分にあった保険をかけなければなりません。

例えば旦那さんが亡くなったときには遺族年金と言うものが出ます。

支給額（年額）：781,700円＋子の加算

子の加算

子供1人目と2人目　各224,900円
3人目以降　各75,000円

子供がいる30才以上の女性には年額￥781,700＋子供一人に対して￥224,900が支給されます

となると旦那さんにかける金額は少なくても良いとなりますね？

遺族年金について詳しくは下記をご参照ください

もしものときにもらえる遺族年金とは？種類やもらえる金額を分かりやすく解説！ | みずほ銀行

もしものときにもらえる遺族年金とは？種類やもらえる金額を分かりやすく解説！のご案内です。

まぁその辺は一度ファイナンシャルプランナーの人にお話を聞くと良いと思います。ただし、契約するときはその人の仲介は得ない様にしましょう。

ファイナンシャルプランナーもボランティアではありませんから、紹介料などをもらってお金を作っています。必ず、話を聞く人と、契約する会社は関係が無いことを徹底しましょう。

生命保険の種類

生命保険の一般的な種類について解説していきます

①貯蓄型生命保険

まず、先ほど出てきた貯蓄型の生命保険です。この貯蓄型の保険はドル建てなどの物が多く、『何年かたてばお金が増えて返ってきますよ〜』と言う物が多いです。これは保険会社でお金を運用（投資など）して利益を得たものを還元したりしてお金を増やしている。

ですがこの貯蓄型の保険商品というのは保険料がべらぼうに高いです。そして何年か経てば、、、この何年かというのが問題で最初の数年間は払った額よりもお金は少なくなります。なぜなら保険会社もボランティアでは無いので、その期間で解約する方がいると保険会社の方が儲けます。逆に何十年か経ち、払い込み額よりも払い戻しのお金が多くなれば保険会社は損してしまうのですから。

②掛け捨て保険

その名の通り、払った金額は戻ってきませんが、少ない金額で大きな保証を得ることができます。そして保証のある期間は予め決まっているという物が多いです。例えば４０歳までと決まっていればその後に亡くなってもお金は出ません。

③養老保険

これは保険会社の商品によって異なりますが、支払った保険金が満期になれば戻ってくるという商品です。大まかには貯蓄としての保険と言えるでしょう。ただし、満期になると保証も終わってしまうものも多く。貯蓄型だけど保証は一生ではない保険です。