iDeCoとは？
以前子供と自分のための資産形成という記事を書いた際、少しだけ説明しましたが今回自分もiDeCoを始めるにあたって色々と調べてみたので、記事にしていきたいと思います。
iDeCoとは個人型確定拠出年金といって、自分で年金を運用（投資など）するもので収入や職業により異なりますが、年間の掛け金に応じて所得税と住民税が控除されます。
結局なにがいいの？
イデコのいいところはなにか？
単純に言うと毎月貯金をしていけばそのお金が税金から引かれてお金が戻ってくるんだよ
え！？自分の貯金したお金が戻ってくる！？それ絶対やった方がいいでしょ？
だって貯金すればするほどお金が戻ってくるんでしょ？？
とはいえ上限金額はあるよ！
例えば一般企業に勤めていて企業年金がない場合は月に２万３千円で年間２７万６千円まですることができるよ。
じゃあ具体的にいくらお金が戻ってくるの？？
その人の年収によって違ってくるんだけど仮に課税所得が３００万円として計算してみよう
楽天でイデコシミュレーションと言うものがあって自分の職業や課税所得（年末調整の年収から控除が引かれたもの）はいくらか？月にいくら積み立てるか？運用の仕方（リスク高めの商品か、安定か、元本割れはしたくないかどれかによって運用実績が異なる）はどうするか？
私の年齢２６歳で企業年金のない一般企業の社員で月に２万３千円を一般的な安定の３％の利率で運用するとします
年間で約４万円の税金を節税することができるんだよ！
でもそれだけでは無いんだよ
え？まだなにかあるの？？
節税になるだけでなく運用益がさらに➕されるんだよ！
６０歳までの３４年間で積み立て元金が約９００万円に対し、運用益はなんと約７００万円も！！！
え？そんなに増えるの！！！？
あくまで年率３％で運用することができればの話ですが一般的な投資信託であれば年率３％以上の成績は出るはずです。余程手数料や、効率の悪い商品で無ければ！！
これが複利の力なのです。
福利って
複利とは、例えば１００万円を年率３％で運用すると一年で１０３万円になります。その次の年は１０３万円になり、その１０３万円対して３％なので１０６万９千円になります。そうやってどんどんと利益も上乗せされていくことで最終的に大きなお金になっていくのです！
もちろん株式市場も日々変動します。今回のようなコロナショックが起きないとも限りません！でも毎月コツコツ、長く続けていくことでいい時もあり、悪い時もあり、平均されて最終的に大きな利益を得ることができる様になるのです。
イデコのデメリット
ここまでいいことばかり書いてきましたがもちろんデメリットもあります。
まず最初に原則６０歳まで引き出すことができないと言うこと！これはだいぶデカイ。もしも急にお金が必要になった時にも原則（特定の条件下意外）引き出すことは不可能です。なので無理のない範囲で積み立てましょう。
２番目に手数料がかかると言うことです。まずイデコの加入時に国民年金に2,829円を払わなければいけません。そして月々積み立てを行う際に毎月楽天証券では１７１円と投資信託の購入手数料を払わなければいけません。
つまりあまりにも積立額を低くしてしまうと運用益よりも手数料のほうが多くなってしまうというリスクがあります。
３番目にやはり投資なので元本割れするリスクがあると言うことです。確かにリスクはありますが安全な商品を選べば元本割れのリスクは限りなく０に近いです。
特にアメリカの株価指数S＆P５００に投資すればほとんど間違いなく安全な運用ができると思います。
これはS＆P５００の過去5年分のチャートですがこれはずっとこの5年以上前からずっと上昇を続けています。そして今年の3月のコロナショックで暴落した後も回復しさらに上昇を続けています！これからも上昇は続くでしょう。
投資信託は何を選べばいいか？
これはもう前述のとおりアメリカのS＆P５００に投資をする投資信託で良い。と言うのはお分かりでしょうが結構種類があって分からないという方は楽天証券なら楽天・全米株式インデックス・ファンドそれ意外ならｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）でいいです
細かい説明は下記の過去記事で投資信託について書いているのでそちらを参照ください
まとめ
イデコについてみなさん理解できたでしょうか？
今回のまとめとしてはイデコはもちろんやった方がいいです。いやむしろ必須です。後は引き出せないので月々無理のない金額で、だけど少なすぎず、投資信託の銘柄はS&P５００に投資する物で月々積み立てていけば、節税と老後資金とを作ることができると思いますのでみなさんぜひ、今すぐにでも始めましょう。投資はギャンブルでは無いです。みんながやるべきなのです。
ただ損が出ても僕のせいにはしないでね。笑
コメント